FAQ: Sicurezza
Che tipo di lingotti si compravendono su BullionVault?
Perché l'oro non viene custodito in una banca?
Quali misure di sicurezza proteggono l'oro custodito da BullionVault?
Posso comprare oro all'estero?
Quali misure di sicurezza proteggono l'accesso al conto?
Quali misure proteggono l'oro e il denaro da un tentativo di appropriazione indebita?
Come posso verificare che la documentazione pubblicata da BullionVault sia corretta?
Cosa si intende per "pieno possesso legale e titolo di proprietà di oro fisico"?
Come viene regolato il deposito, o bailment, secondo le leggi del Regno Unito?
Cosa succederebbe all'oro custodito in deposito (bailment) se BullionVault fallisse?
Come è garantita la sicurezza del denaro sul conto BullionVault?
Che tipo di lingotti si compravendono su BullionVault?
I lingotti d'oro compravenduti su BullionVault hanno una purezza minima del 99,5%. La purezza di ciascun lingotto viene calcolata con estrema precisione durante la saggiatura: questo processo permette di calcolare il peso netto in oro che viene poi messo in vendita. Gli operatori del mercato ufficiale calcolano il quantitativo da mettere in vendita allo stesso modo.
I clienti di BullionVault pagano quindi il contenuto in oro al 100% perché non pagano le impurità. I lingotti sono del tipo Good delivery, sono stati prodotti, trasportati e custoditi da operatori autorizzati dalla London Bullion Market Association in camere blindate professionali dal momento della loro produzione.
Ciascun lingotto ha quindi un documento specifico che registra il nome del raffinatore e tutti gli spostamenti del lingotto stesso, e ne garantisce l'integrità. Questo sistema è lo stesso utilizzato dal mercato professionale dell'oro fisico di Londra ed è volto a garantire la cosidetta catena di integrità.
BullionVault stessa garantisce ulteriormente la qualità di ciascun lingotto depositato all'interno delle camere blindate. Tale garanzia è valida dal momento dell'acquisto e per tutta la durata del contratto di custodia che il cliente stipula con BullionVault.
I lingotti custoditi nelle tre camere blindate possono variare di dimensione:
- Zurigo e Londra: 400 once troy (Kg 12,4 circa)
- New York: 100 once troy (Kg 3,1 circa) oppure 1Kg
Il peso lordo e la percentuale di purezza dei lingotti sono incisi sulla facciata superiore del lingotto. Così come accade nel mercato profesionale, anche su BullionVault viene messo in vendita solo il quantitativo netto: ogni grammo di proprietà dei clienti è quindi garantito come oro puro al 100%. I lingotti sono custoditi in camere blindate gestite da ViaMat, operatore specializzato per il trasporto e la custodia di preziosi riconosciuto dalla London Bullion Market Association. Al momento dell'acquisto il cliente sceglie la località in cui custodire il proprio oro tra Zurigo, Londra e New York. È anche possibile scegliere di custodire parte del proprio oro in una camera blindata e parte in un'altra, senza peraltro incorrere in alcuna spesa aggiuntiva.
Dove viene custodito l'oro?
L'oro è depositato all'interno di camere blindate di alta sicurezza dedicate esclusivamente alla custodia di preziosi e gestite da ViaMat, operatore autorizzato dalla LBMA.
Al momento dell'acquisto il cliente cliente sceglie in quale camera blindata comprare e far custodire il proprio oro, tra:
Londra, Zurigo e New York ospitano i tre mercati di oro fisico più attivi al mondo. La scelta tra queste località permette a ciascun cliente di custodire l'oro in una giurisdizione estera.
Nel momento in cui il cliente acquista, i lingotti si trovano già all'interno della camera blindata. Avviene esclusivamente un passaggio di proprietà, dal venditore al compratore, mentre l'oro rimane custodito in totale sicurezza nella camera blindata scelta.
Grazie alla Verifica giornaliera è possibile accertare la proprietà dell'oro acquistato e la sua effettiva disponibilità all'interno della camera blindata: ViaMat infatti fornisce quotidianamente gli elenchi dei lingotti che appartengono ai clienti di BullionVault; tali elenchi vengono poi pubblicati, con aggiornamento quotidiano, sulla home page del sito di BullionVault. Ciascun cliente viene indicato nella Verifica giornaliera con il proprio nome alternativo pubblico (un nome di fantasia che protegge la privacy del cliente) e con accanto la relativa proprietà in oro.
Perché l'oro non viene custodito in una banca?
Per alcuni potrebbe essere una sorpresa apprendere che i lingotti di BullionVault non vengono custoditi in una banca.
La ragione è che le banche non sono particolarmente interessate al deposito di oro fisico perché oggigiorno si occupano di operazioni finanziarie diverse, che riguardano sopratutto il credito. I margini di profitto non sarebbero sufficienti, e l'interesse alla custodia di oro fisico è quindi molto basso. Di fatto è ormai una rarità che una banca abbia i locali adatti alla custodia di lingotti d'oro.
Molte banche tuttavia forniscono ai clienti oro non allocato, che però non è la forma di investimento in oro che solitamente i privati che conoscono il mercato vanno cercando.
BullionVault non fornisce né oro non allocato né oro che possa essere ceduto in leasing. I clienti che acquistano oro tramite BullionVault ne acquisiscono piena e legittima proprietà. L'oro non viene quindi utilizzato in alcuna maniera né dato in prestito, e rimane disponibile al 100% all'interno della camera blindata.
BullionVault inoltre si impegna a fornire un servizio di custodia completamente sicuro. Nel fare ciò si assicura che il gestore delle camere blindate adempia a ciascuno dei seguenti requisiti:
- Deve essere un'azienda affermata, finanziariamente solida e affidabile al 100%
- Deve impegnarsi ad effettuare la necessaria manutenzione periodica, per garantire la sicurezza delle camere blindate
- La principale attività dell'azienda deve esulare da prodotti finanziari o creditizi
- Deve essere un'azienda di comprovata esperienza nella gestione e nella custodia di metalli preziosi
- Deve poter mettere a disposizione di BullionVault camere blindate situate in giurisdizioni diverse
- Deve essere in grado di eseguire trasporti internazionali di oro fisico in lingotti secondo standard di massima sicurezza
- Deve avere piena autorizzazione di ricevere, custodire e spedire lingotti del tipo Good Delivery, mantenendo intatta la catena di integrità
ViaMat adempie e soddisfa pienamente tutti questi requisiti. Inoltre, poiché la sede principale è sul territorio svizzero, garantisce le condizioni ideali per quanto riguarda stabilità e affidabilità.
Quali misure di sicurezza proteggono l'oro custodito da BullionVault?
Le camere blindate offrono un ambiente protetto da rischi, grazie alle seguenti garanzie:
- Il metallo è assicurato.
- Viene custodito nella giurisdizione decisa dal cliente, che può quindi scegliere la struttura legislativa che ritiene possa proteggere meglio la sua proprietà. È inoltre possibile cambiare in qualsiasi momento la giurisdizione in cui l'oro è custodito
- L'accesso al conto BullionVault viene protetto tramite le più moderne tecnologie di crittografia. Anche nella remota ipotesi ci fosse un accesso fraudolento al conto, le procedure di BullionVault sono studiate per garantire la sicurezza della proprietà dei clienti
- Le procedure assicurano che il denaro del cliente venga trasferito solo ed esclusivamente al conto corrente bancario del cliente
- La Verifica Giornaliera di BullionVault è consultabile in qualsiasi momento per verificare che il metallo acquistato sia depositato nella camera blindata scelta
L'oro è assicurato?
I metalli preziosi custoditi in una camera blindata sono totalmente sicuri. Per questa ragione l'assicurazione è poco costosa nonostante il valore assicurato sia altissimo.
Le camere blindate di ViaMat sono assicurate, e quindi anche il metallo in possesso dei clienti di BullionVault. Il documento di assicurazione può essere visionato sul sito di BullionVault.
Le tariffe di custodia sono comprensive della copertura assicurativa. Per l'assicurazione del metallo non è quindi previsto alcun costo aggiuntivo.
Posso comprare oro all'estero?
In alcune circostanze i governi nazionali potrebbero prendere delle decisioni che mettono a rischio il patrimonio in oro dei clienti. Per questo motivo BullionVault offre la possibilità di custodire oro all'estero, e di modificare la giurisdizione in maniera semplice e senza rischi.
Un governo infatti avrebbe difficoltà a confiscare oro custodito all'estero, mentre la confisca all'interno del territorio nazionale sarebbe sorprendentemente semplice.
È importante inoltre che la giurisdizione estera offra sicurezza e stabilità dal punto di vista militare o politico: per questo abbiamo scelto camere blindate situate in Gran Bretagna, Svizzera e negli Stati Uniti.
Tutti i clienti di BullionVault hanno dunque la possibilità di custodire l'oro all'estero. I residenti dei paesi sopra citati possono inoltre scegliere la custodia all'interno del territorio nazionale.
Quali misure di sicurezza proteggono l'accesso al conto?
Il conto viene protetto dai più moderni metodi di crittografia, ampiamente riconosciuti in quanto offrono totale sicurezza durante la trasmissione o conservazione dei dati. Si tratta degli stessi protocolli tecnici in uso presso banche e governi.
BullionVault ha comunque delle procedure che proteggono completamente il cliente anche nell'eventualità in cui il sistema di crittografia dovesse fallire, o la password personale venir scoperta.
Per quanto remota, esiste una possibilità che l'accesso al conto del cliente possa avvenire in maniera fraudolenta: BullionVault ha quindi implementato delle procedure per garantire la sicurezza dei clienti anche in queste circostanze.
Cosa è l'allarme antifurto?
Il cliente può scegliere di essere avvisato via SMS ogni volta che sul conto vengono effettuate alcune operazioni particolarmente sensibili. Tale servizio viene chiamato "allarme antifurto" e permette al cliente di monitorare il conto anche nel caso in cui non avesse accesso ad un computer per qualche tempo.
Purché il conto sia attivo e il numero di cellulare sia stato registrato correttamente dal cliente, inviamo automaticamente un messaggio SMS quando le seguenti circostanze si verificano:
- Viene effettuato l'accesso al conto (opzionale)
- Viene immesso un ordine di compravendita (opzionale)
- Viene richiesto un prelievo (automatico)
- Il prelievo richiesto viene eseguito (automatico)
È possibile registrare il numero di telefono cellulare e attivare / disattivare i messaggi opzionali alla pagina CONTO e IMPOSTAZIONI .
N.B.: per ricevere gli avvisi in maniera corretta, il numero di cellulare deve essere indicato per intero nel formato internazionale. Es.: 0039 340 123 4567.
Questo servizio è a pagamento. Vedi: Tariffe e costi.
Quali misure proteggono l'oro e il denaro da un tentativo di appropriazione indebita?
Anche nel caso remoto in cui i sistemi di protezione venissero violati e l'allarme antifurto disattivato, BullionVault garantisce la sicurezza del conto tramite una semplice procedura: stabilisce dall'inizio del rapporto con il cliente quale debba essere il conto corrente di destinazione del denaro prelevato.
In circostanze normali (vedi le eccezioni qui) il denaro depositato sul conto BullionVault viene restituito esclusivamente al conto corrente di provenienza.
Nell'ipotesi remota in cui qualcuno abbia accesso non autorizzato al conto BullionVault, il denaro verrebbe comunque restituito al conto corrente del cliente: la protezione contro perdite materiali è assoluta e garantita.
Questa caratteristica garantisce una sicurezza superiore a quella delle banche. Qualsiasi banca deve essere in grado di permettere pagamenti dal conto dei clienti verso un numero illimitato di altri conti. BullionVault invece nega trasferimenti verso conti correnti diversi da quello stabilito dal cliente, aumentando così la sicurezza del conto.
Come posso verificare che la documentazione pubblicata da BullionVault sia corretta?
I documenti che dimostrano la proprietà dell'oro custodito da BullionVault sono pubblicati sul sito web e vengono aggiornati quotidianamente.
Ogni giorno ViaMat fornisce gli elenchi dei lingotti custoditi che appartengono ai clienti di BullionVault. I dati inclusi negli elenchi forniti da ViaMat vengono poi riconciliati ogni sera con i registri di BullionVault, e la riconciliazione viene pubblicata quotidianamente sul sito web al link Verifica Giornaliera.
La verifica giornaliera include un elenco dei clienti, la cui identità viene protetta tramite il nome alternativo, un nickname che solo il cliente conosce. In corrispondenza al nome alternativo di ciascun cliente viene indicata la relativa proprietà in metallo e in denaro. La verifica giornaliera può essere visualizzata qui.
Per offrire ai clienti un'ulteriore garanzia sull'esattezza della verifica giornaliera, BullionVault richiede che essa venga controllata annualmente da un commercialista esterno. Il team di Albert Goodman esamina il bilancio dei conti dei clienti stilato da BullionVault, conferma l'esattezza dei calcoli, verifica che gli elenchi dei lingotti stilati da ViaMat e gli estratti conto forniti dalla banca Lloyds TSB siano corretti. La revisione della verifica giornaliera viene poi pubblicata sul sito dei revisori stessi.
Tramite RSS è possibile scaricare quotidianamente la verifica giornaliera e visualizzarla sul proprio newsreader.
BullionVault è l'unica azienda per la compravendita di oro in tutto il mondo che pubblica tutti i giorni una verifica così dettagliata e confermata dai documenti forniti da una terza parte. È anche l'unica azienda che richiede a dei commercialisti esterni di effettuare una revisione annuale e poi di pubblicarla sul loro sito web. Si tratta di un metodo di scrutinio che non ha eguali in alcuna azienda dello stesso o di altri settori.
Albert Goodman è uno studio di commercialisti autorizzati nel Regno Unito. Come tale, è iscritto al Institute of Chartered Accountants for England and Wales, il cui sito è consultabile per verificare l'iscrizione di Albert Goodman.
BullionVault si impegna a pubblicare quotidianamente i documenti relativi all'oro e al denaro dei clienti; offre camere blindate di massima sicurezza, l'assicurazione compresa nei costi di custodia, il trasferimento del denaro verso un solo conto corrente, l'allarme antifurto, il trasferimento dell'oro in una diversa giurisdizione in tempo rapido e la possibilità di custodire la proprietà all'estero.
BullionVault ritiene di avere in essere le condizioni più sicure per il possesso e la custodia di oro fisico da parte di clienti privati.
Cosa si intende per "pieno possesso legale e titolo di proprietà di oro fisico"?
Ciascun cliente che compra oro su BullionVault entra in pieno possesso del bene acquistato. L'oro acquistato tramite BullionVault non è un credito, un certificato o un prodotto finanziario con clausole di difficile comprensione. Si tratta di oro fisico, che diventa di proprietà del cliente al momento dell'acquisto e rimane di sua proprietà fino a quando il cliente stesso decide di rivenderlo.
Il contratto tra il cliente e BullionVault, i cui termini sono descritti nelle Condizioni generali, prevede che BullionVault agisca in qualità di custode dell'oro, che rimane di proprietà dei clienti. Al fine di offrire un servizio di custodia ai massimi livelli di mercato, BullionVault si rivolge a ViaMat per avere a disposizione camere blindate adeguate. L'amministrazione e la contabilità vengono effettuate interamente da BullionVault.
L'oro appartenente ai clienti e custodito da BullionVault viene trattato come un deposito, o bailment, in base alla legge inglese.
Come viene regolato il deposito, o bailment, secondo le leggi del Regno Unito?
Secondo la legge del Regno Unito, si parla di deposito, o bailment, quando un depositante, o bailor consegna in custodia dei beni fisici ad un depositario, o bailee a condizione che i beni vengano poi restituiti al depositante. Il principio su cui si basa il contratto di bailment è che il depositario prende in custodia i beni fisici ma la proprietà non viene trasferita, rimanendo quindi integralmente diritto del depositante.
Il bailment si basa su forme di diritto molto antiche, ed è una legge tesa a proteggere la proprietà privata in caso di fallimento di un custode. Secondo questa legge infatti, non è possibile trasferire la proprietà ai creditori in caso di fallimento del custode.
Il deposito è una forma contrattuale poco diffursa, soprattutto nel settore degli investimenti. Secondo la legge del Regno Unito, il deposito può essere applicato soltanto a beni fisici il cui possesso si possa trasferire per intero. Non può invece essere applicato a titoli di credito, certificati, depositi ipotecari, conti non allocati, contratti future: sono tipi di investimento che non garantiscono il pieno diritto di proprietà.
Nel caso di deposito, o bailment, i beni fisici oggetto del deposito rimangono del depositante e i suoi diritti di proprietà sono protetti dalla legge. Il cliente di BullionVault agisce quindi come depositante, e il titolo di proprietà del metallo acquistato non può in nessun modo essere messo in discussione. BullionVault, in qualità di depositario, accetta l'incarico di custodia senza aver alcun titolo ad utilizzare i beni fisici lasciati in deposito per il proprio beneficio.
Deposito e bancarotta aziendale
Possedere oro in regime di deposito garantisce protezione completa in caso di bancarotta dell'azienda.
Nel momento in cui un'azienda dichiara bancarotta, viene nominato un curatore fallimentare, che ha il dovere di verificare quali siano i beni in possesso dell'azienda e liquidarli, in modo da distribuire ai creditori i proventi. I curatori fallimentari hanno la facoltà di reclamare i beni e i crediti presenti sul bilancio aziendale (compreso l'oro non allocato). I beni tenuti in deposito dall'azienda, in quanto non di proprietà dell'azienda stessa, non possono essere liquidati durante la gestione della bancarotta. È compito del curatore fallimentare assicurarsi che i beni fisici vengano restituiti al legittimo proprietario.
Ci sono diverse prove che dimostrano che l'oro non appartiene a BullionVault, ma a ciascun cliente. Tali prove possono essere portate in tribunale, se necessario:
- La documentazione relativa a chi possiede i beni fisici in deposito è molto chiara. Viene espressamente dichiarato nelle Condizioni generali (in questo punto), ed è inequivocabile che il possesso sia del cliente. Lo stesso punto viene ribadito nel contratto che vige tra BullionVault e ViaMat.
- Un'ulteriore prova è il bilancio aziendale. Sul bilancio vengono indicati tutti i beni che appartengono all'azienda, che sono poi registrati e resi pubblici. I creditori sanno che i beni elencati sul bilancio possono essere utilizzati per recuperare eventuali insolvenze dell'azienda. Poichè l'oro dei clienti non appare mai sul bilancio di BullionVault, i creditori non possono reclamarlo in caso di bancarotta dell'azienda, semplicemente perché non appartiene all'azienda.
- Inoltre i clienti pagano il servizio di custodia, secondo quanto indicato negli estratti conto mensili: questo prova che BullionVault agisce secondo le leggi che regolano il deposito, e quindi l'oro è di proprietà del cliente.
Come è garantita la sicurezza del denaro sul conto BullionVault?
Il denaro presente in qualsiasi conto bancario non viene protetto dalle leggi sul deposito. Per questa ragione si aprirebbero due scenari differenti in caso di fallimento di BullionVault o di fallimento della banca.
Per proteggere i clienti da un eventuale fallimento di BullionVault, il denaro non investito rimane in un conto clienti, che è segregato dal conto aziendale. Secondo la legge del Regno Unito, il denaro depositato presso un conto clienti, in inglese CLIENT account, non può essere reclamato da una banca nel caso in cui BullionVault non dovesse essere in grado di ripagare dei debiti durante il corso dell'attività aziendale.
BullionVault mantiene tre conti clienti, uno per ciascuna valuta di compravendita, presso la Lloyds TSB. I documenti rilasciati dalla banca all'apertura dei conti clienti sono visibili a questo link.
Per massimizzare la sicurezza, BullionVault detiene il denaro dei clienti presso la Lloyds TSB, mentre il conto aziendale è mantenuto presso la Barclays Bank. Le commissioni delle compravendite confluiscono sui conti clienti alla Lloyds, e vengono trasferite periodicamente al conto aziendale alla Barclays, che viene utilizzato per sostenere i costi di gestione di BullionVault.
Ogni trasferimento di denaro al conto aziendale appare e viene quindi confermato dalla Verfica gionaliera.
I conti clienti rimangono potenzialmente esposti al fallimento della Lloyds TSB.
La banca Lloyds TSB fa parte di uno dei gruppi bancari più solidi nel Regno Unito. Il 43% appartiene al governo britannico, in seguito all'acquisizione da parte del governo di HBOS e alla formazione della Lloyds Banking Group nel dicembre 2008. L'affidabilità creditizia, o credit rating, misurata dalle agenzie di credito quali Moody's, è per la Lloyds TSB di livello "A1", pari o maggiore rispetto a molte banche illustri.
In caso di fallimento della Lloyds TSB i depositi in denaro dei clienti, residenti o no nel Regno Unito, potrebbero essere coperti da compensazione legale fino ad un limite statutario di £85.000 (circa €90.000). Questo genere di compensazione non è responsabilità di BullionVault, e viene regolata dal Financial Services Compensation Scheme.
I fondi in denaro dei clienti sono disponibili per il prelievo, che viene eseguito entro la fine del giorno lavorativo successivo alla richiesta da parte del cliente. Mentre il deposito in denaro rimane esposto al fallimento della banca, il deposito in oro non presenta questo rischio: è uno dei motivi per cui BullionVault garantisce agli investitori privati il titolo di proprietà dell'oro piuttosto che rilasciare un certificato di credito.
Qual'è la differenza dal punto di vista legale tra il denaro e l'oro presenti sul conto BullionVault?
Il denaro dei clienti di BullionVault, così come il denaro custodito in un qualsiasi altro conto bancario, è soggetto al rischio di insolvenza della banca, ma non di BullionVault.
L'oro acquistato tramite BullionVault è invece di piena proprietà del cliente e non è esposto al rischio di fallimento né di Lloyds TSB né di ViaMat né di BullionVault. Anche se tutte e tre le aziende dichiarassero bancarotta, sarebbe responsabilità del curatore fallimentare restituire i beni fisici o il valore corrispondente al cliente che lo possiede. È il vantaggio principale di avere piena proprietà dell'oro acquistato e depositato tramite BullionVault.
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